北京新增房貸創(chuàng)新低 “扶實抑虛”顯成效
央行北京營管部數(shù)據(jù)顯示,7月個人購房貸款占人民幣各項貸款新增額26.6%,較2016年末下降13.7%
近日,央行北京營管部發(fā)布的一系列數(shù)據(jù),各項金融指標回暖,經(jīng)濟顯出穩(wěn)中向好信號,“扶實抑虛”政策導(dǎo)向效果明顯。
具體而言,在8月17日公布的《2017年7月北京市信貸貨幣運行情況》中,個人住房貸款同比增幅繼續(xù)回落,較上月下降1.2個百分點;小微企業(yè)貸款同比增16.1%,較中型企業(yè)增速高8.3個百分點。
7月個人購房貸款新增額創(chuàng)新低
8月17日,央行北京營管部公布《2017年7月北京市信貸貨幣運行情況》(下稱“《情況》”)顯示,在“3·17”等多項調(diào)控政策的刺激下,7月房地產(chǎn)信貸增速明顯放緩,顯示調(diào)控效果顯著。
具體來看,7月末,北京市金融機構(gòu)人民幣房地產(chǎn)貸款(包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人購房貸款等)余額15778.1億元,同比增長19.5%,增速比上月下降1.2個百分點。
值得關(guān)注的是,個人購房貸款在各項貸款中的占比出現(xiàn)了大幅下降。7月末,人民幣個人購房貸款比年初增加1150.4億元,占人民幣各項貸款新增額的26.6%,較2016年末40.3%新增占比下降13.7個百分點。
此外,7月當月個人購房貸款新增額已降至今年以來最低水平。剔除資產(chǎn)證券化等因素影響,1-7月個人購房貸款實際月度新增額分別為207.6億元、244.7億元、144.7億元、159億元、154.2億元、122億元、118.3億元。
“6-7月樓市信貸額度明顯降低,只有120億左右,主要原因是政策收緊疊加成交量大幅度下調(diào)。”中原地產(chǎn)分析師張大偉對新京報記者指出,從4月開始,北京二手房進入單月萬套,相比之前跌幅超過50%,信貸的需求量出現(xiàn)下調(diào)。
與往年調(diào)控不一樣的是,本輪以北京為代表的城市調(diào)控力度刷新了歷史紀錄,多次政策全方面封堵了任何炒房可能性。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛對新京報記者表示,上述數(shù)據(jù)從側(cè)面反映了脫虛向?qū)嵳叩男Ч醅F(xiàn)。尤其是房地產(chǎn)信貸增速下滑,而信貸整體增加,表明信貸結(jié)構(gòu)上其他領(lǐng)域貸款的增加,對實體經(jīng)濟起到了支持作用。
“小微企業(yè)在北京可享受便宜的資金成本”
另一頗受關(guān)注的數(shù)據(jù)是小微企業(yè)貸款的快速增長。數(shù)據(jù)顯示,7月末,北京市小微企業(yè)人民幣貸款(不含票據(jù)貼現(xiàn),下同)余額6794.2億元,同比增長16.1%;增速與大型企業(yè)基本持平,較中型企業(yè)增速高8.3個百分點。
“在北京,企業(yè),尤其是小微企業(yè)可以享受到在全國范圍內(nèi)相對便宜的資金成本。”
一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士稱,這也可以從《北京市金融運行報告(2017)》得到證明:2016年,北京全年金融機構(gòu)執(zhí)行下浮利率的人民幣貸款占比較2015年明顯上升,2016年末升至2011年以來最高點,其中小微企業(yè)從之前的20%提升至47.5%。
在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,各個銀行也加大了對小微企業(yè)的支持力度。中國工商銀行北京分行副行長龔萍曾公開透露,工行北分通過集合信托辦理貼息方式降低企業(yè)融資成本,已累計辦理集合信托業(yè)務(wù)近46億元,為中小企業(yè)累計減少利息支出9200萬元。
除此以外,北京營管部也于8月初公布了2017年第二季度北京市銀行家問卷、企業(yè)家問卷等調(diào)查結(jié)果。其中,宏觀經(jīng)濟熱度指數(shù)較去年同期提高11點、企業(yè)家宏觀經(jīng)濟信心指數(shù)較去年同期提高16.8點。
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專家:下一步要立足實體經(jīng)濟融資導(dǎo)向
近年來,資金“脫實向虛”、在金融部門空轉(zhuǎn)成為了業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點之一,就此問題,包括央行總行、北京營管部多次召開會議,推進金融支持實體經(jīng)濟的具體落地,而“冬奧會”、“新機場”就是值得關(guān)注的焦點之一。
7月,央行營管部召開會議指出,將綜合運用多種手段,引導(dǎo)轄內(nèi)銀行將更多信貸資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟。具體有哪些內(nèi)容?央行營管部官網(wǎng)4月的一份公告透露了更多訊息:4月20日,央行有關(guān)部門召開會議,參會代表就試點開展京津冀區(qū)域票據(jù)交換工作,協(xié)同推進三地市政交通“一卡通”和社??ɑヂ?lián)互通,切實加強在2022年冬奧會支付環(huán)境建設(shè)和雄安新區(qū)支付結(jié)算工作保障上的業(yè)務(wù)協(xié)作等事項達成一致意見。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為,堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟,下一步要采取更多措施。“一方面,要進一步改善間接融資機構(gòu);另一方面,要立足實體經(jīng)濟的融資需求導(dǎo)向。”
他認為,在改善間接融資結(jié)構(gòu)上,要把握國家宏觀經(jīng)濟及產(chǎn)業(yè)政策的脈搏、加大對金融薄弱環(huán)節(jié)的支持和投入、加大對消費金融領(lǐng)域的支持等。而在融資需求導(dǎo)向上,建議穩(wěn)妥推進主板、新三板、區(qū)域性股權(quán)交易市場等建設(shè),協(xié)同發(fā)展多層次資本市場體系,支持符合條件的更多企業(yè)通過資本市場融資,拓寬企業(yè)多元化融資渠道。
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