近日，中國保險行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險聯(lián)盟聯(lián)合艾瑞咨詢發(fā)布的《2017互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險用戶調(diào)研報告 》(下稱《報告》)指出，高收入人群、高學(xué)歷人群的投保意識更強。

　　通過對1347名購買過保險的用戶進行調(diào)研，《報告》對用戶群體特征、購買行為及滿意度、購買渠道等方面進行了分析，并對互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險的發(fā)展提出建議，包括產(chǎn)品設(shè)計標準化、體系化，充分利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)等。

　　36-45歲人群更愛買保險

　　該《報告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險用戶群體集中為26-45歲已婚中青年群體，其中，36-45歲人群更加偏好于購買保險，在已購險人群中的占比達38.6%，在保險用戶中的占比高于其在整體樣本中的占比。同時，已婚人群占比高達83.6%，高于樣本整體中已婚人群比例?！秷蟾妗氛J為，出現(xiàn)這一結(jié)果是因為這類群體的社會角色多重性產(chǎn)生多樣化需求。

　　值得注意的是，《報告》指出，高收入、高學(xué)歷人群的投保意識更強。購買保險的用戶個人月收入在6000元至一萬元的群體占比36.5%，高于樣本總體比例。同時，保險用戶的受教育水平集中于本科學(xué)歷，占比高達57.5%，比整體樣本中本科學(xué)歷人群占比高4.9個百分點。《報告》認為，這類人群的主動投保意識更強，且其對復(fù)雜條款的理解能力更強。

　　主動投保思維有待養(yǎng)成

　　根據(jù)調(diào)研結(jié)果，用戶購買保險的時間節(jié)點占比最高的是延續(xù)性保險到期日前后，這一時段內(nèi)購買保險的用戶占比達到了38.5%。這也反應(yīng)了他們的主動投保思維還不夠強。

　　從保險用戶最常購買的保險來看，38.3%的用戶最常購買汽車類保險，位居第一；22.8%的用戶最常購買電商類保險，位居第二；13.1%的用戶最常購買資金安全類產(chǎn)品。資金安全類保險和電商類保險表現(xiàn)亮眼，分別有60.4%和56.5%的用戶曾購買過這兩種保險。

　　不過，從用戶自評的最影響自身生活的風(fēng)險因素來看，依次有44.4%的用戶選擇了生病，15.2%的用戶選擇了電子賬戶被盜，13.2%的用戶選擇手機丟失或損壞?？梢姡脩魧ΡｋU的需求與其實際購買行為不匹配。

　　從用戶產(chǎn)品選擇的影響因素看，大型保險公司優(yōu)勢明顯。數(shù)據(jù)顯示，用戶最常購買的保險公司集中于大型保險公司。保險用戶在產(chǎn)品選擇時最看重的因素是理賠渠道是否暢通和保險公司的品牌，占比分別達到了29.6%和27.1%。

　　建議：產(chǎn)品標準化、體系化

　　《報告》對互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提出了諸多建議。例如，其指出，產(chǎn)品體系應(yīng)立體化，滿足多重社會角色下個體的多重需求，使用戶在滿足某一項保險需求的同時，接觸到一系列與其自身需求相符合的產(chǎn)品體系，以點帶面，進而可以激發(fā)更多購買 .

　　還有很重要的一點，即應(yīng)選擇標準化程度高、適用范圍廣的產(chǎn)品，與互聯(lián)網(wǎng)的傳播方式匹配，適宜大規(guī)模推廣，也可以為推廣標準化程度低、針對性高的產(chǎn)品做鋪墊。同時，產(chǎn)品應(yīng)簡潔、清晰，暢通理賠渠道，消除用戶購買保險的障礙，同時擴大購險人群范圍，將受教育水平較低的人群也納入，從而得到較高的邊際效應(yīng)。

　　《報告》還指出，要利用互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)和數(shù)據(jù)搭建增值服務(wù)。對原有因保單額低、增值業(yè)務(wù)較少的險種而言，可以為用戶提供低成本、高效用的增值服務(wù)。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用還可以助力保險精算和準確用戶推介，使其為低收入人群提供更多保險選擇。

　　此外，人工智能和精準營銷也被放在重要位置。人工智能的應(yīng)用不僅可以減少簡單人力成本的投入，還能提高理賠環(huán)節(jié)的服務(wù)體驗，同時，大數(shù)據(jù)的精確用戶畫像，有利于精準對接高收入人群的需求，并喚醒低收入人群進行保險配置的需求。

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