黨的十八大以來(lái)，全國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng)以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線(xiàn)，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，改革、發(fā)展和監(jiān)管各項(xiàng)工作有序推進(jìn)，銀行業(yè)保持了穩(wěn)健運(yùn)行。

　　截至2017年8月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)239萬(wàn)億元，各項(xiàng)貸款121萬(wàn)億元，商業(yè)銀行不良貸款率為1.86%，資產(chǎn)質(zhì)量和流動(dòng)性基本穩(wěn)定，資本和撥備較為充足，盈利水平和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力均處于國(guó)際同業(yè)較高水平。

　　“黨的十九大即將召開(kāi)，做好銀行業(yè)監(jiān)管工作、確保銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行意義重大。”中國(guó)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，具體來(lái)看，一是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn)，二是防范銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)要有新舉措，三是深化改革要有新進(jìn)展，四是加強(qiáng)監(jiān)管要有新作為。

　　促使資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)

　　金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。

　　5年來(lái)，銀行業(yè)從支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、推進(jìn)普惠金融、主動(dòng)減費(fèi)讓利三方面著手，促使資金真正投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

　　債權(quán)人委員會(huì)、市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股、普惠金融事業(yè)部、銀稅互動(dòng)、投貸聯(lián)動(dòng)……在此過(guò)程中，一系列改革舉措不斷推出，銀行業(yè)服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)性、匹配度和支持力持續(xù)提升。

　　其中，“債委會(huì)”正是穩(wěn)妥有序“去產(chǎn)能”的一種機(jī)制創(chuàng)新。“一家大中型企業(yè)往往涉及多家貸款銀行，當(dāng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生變化時(shí)，尤其是暫時(shí)遇到困難時(shí)，如果有一家銀行斷貸，通常會(huì)引發(fā)連鎖效應(yīng)，對(duì)企業(yè)造成負(fù)面影響。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　為了實(shí)現(xiàn)銀企共贏，銀監(jiān)會(huì)要求，由最大貸款行牽頭組成債權(quán)人委員會(huì)，銀企自主協(xié)商，共同尋求最佳的債務(wù)解決方案。

　　“尤其對(duì)于暫時(shí)出現(xiàn)困難的企業(yè)，債委會(huì)要穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，幫助企業(yè)短期解危、長(zhǎng)期解困。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)，對(duì)于僵尸企業(yè)，債委會(huì)要制定清晰可行的資產(chǎn)保全計(jì)劃，堅(jiān)決去過(guò)剩產(chǎn)能，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)出清，以盤(pán)活沉淀在低效領(lǐng)域的信貸資源。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，全國(guó)共組建債委會(huì)超過(guò)1.2萬(wàn)家，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定企業(yè)預(yù)期、促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和維護(hù)銀行合法權(quán)益的有機(jī)統(tǒng)一。

　　此外，針對(duì)“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難融資貴的痛點(diǎn)，銀行業(yè)開(kāi)展銀稅互動(dòng)、銀政保合作、供應(yīng)鏈融資、網(wǎng)絡(luò)融資等探索，為企業(yè)增加信用，提升信貸資金的可獲得性。

　　同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)要求，大型商業(yè)銀行需在今年年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立，建立專(zhuān)門(mén)的綜合服務(wù)、統(tǒng)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置、考核評(píng)價(jià)機(jī)制，提高金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿(mǎn)意度。

　　截至今年5月末，銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額達(dá)28萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.9%，貸款戶(hù)數(shù)為1394萬(wàn)戶(hù)，申貸獲得率為94.6%；涉農(nóng)貸款余額達(dá)29.6萬(wàn)億元，比2012年末增幅超過(guò)40%；銀行網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋3萬(wàn)多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，覆蓋率達(dá)96%，農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)已覆蓋95%的行政村。

　　“接下來(lái)，還將繼續(xù)引導(dǎo)銀行業(yè)主動(dòng)減費(fèi)，確保全年向客戶(hù)讓利不少于440億元。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　加大風(fēng)險(xiǎn)防范化解力度

　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，始終是銀行業(yè)監(jiān)管的重要課題之一。

　　“當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，但值得注意的是，在以間接融資為主的融資結(jié)構(gòu)下，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的矛盾、壓力會(huì)逐漸向銀行業(yè)傳導(dǎo)，加之國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境的復(fù)雜性、不確定性進(jìn)一步凸顯，我國(guó)銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控也面臨一些新特點(diǎn)。

　　其中，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、以互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)為代表的社會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)備受市場(chǎng)關(guān)注。

　　針對(duì)不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)已多年強(qiáng)調(diào)“以豐補(bǔ)歉”和逆周期調(diào)節(jié)，即要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款增速較高、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)較快的年份多計(jì)提貸款減值損失準(zhǔn)備，以保持穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，防患于未然。

　　隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷深化，防控交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要性日益提升。為此，銀監(jiān)會(huì)提出“穿透原則”，強(qiáng)化對(duì)理財(cái)資金的投向管理、限額管理和交易對(duì)手管理。

　　在“強(qiáng)監(jiān)管”整治下，銀行資金空轉(zhuǎn)減少的勢(shì)頭繼續(xù)保持和鞏固。截至今年8月末，理財(cái)產(chǎn)品余額同比增速降至6.5%，較去年同期下降27個(gè)百分點(diǎn)，已連續(xù)7個(gè)月下降，其中同業(yè)理財(cái)今年以來(lái)累計(jì)減少2.2萬(wàn)億元。

　　“投資業(yè)務(wù)中，特定目的載體投資增速顯著下降，這部分投資也是資金空轉(zhuǎn)現(xiàn)象較突出、嵌套層級(jí)較多、加杠桿較明顯的領(lǐng)域，經(jīng)過(guò)治理，目前只增加了8000多億元，同比少增4萬(wàn)多億元，增速較去年同期大幅下降36.7個(gè)百分點(diǎn)。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　該負(fù)責(zé)人表示，接下來(lái)，銀監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持從宏觀金融穩(wěn)定大局出發(fā)，科學(xué)把握政策執(zhí)行的力度與節(jié)奏，做到有計(jì)劃、分步驟推進(jìn)，合理引導(dǎo)市場(chǎng)預(yù)期，確保不發(fā)生“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。

　　具體來(lái)看，將繼續(xù)加大處置和核銷(xiāo)不良貸款的力度，防止新增貸款過(guò)度集中；“一對(duì)一”盯防高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，嚴(yán)密防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定，規(guī)范銀行對(duì)房地產(chǎn)和地方政府的融資行為；深入扎實(shí)整治金融亂象，堅(jiān)決懲處違法違規(guī)行為。

　　彌補(bǔ)短板提升監(jiān)管有效性

　　除了有序化解處置突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)還高度重視彌補(bǔ)監(jiān)管短板，切實(shí)糾正監(jiān)管定位偏差，回歸監(jiān)管本源，專(zhuān)注監(jiān)管主業(yè)。

　　“正在全面梳理銀行業(yè)各類(lèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)制，盡快填補(bǔ)法規(guī)空白，爭(zhēng)取在年內(nèi)出臺(tái)18項(xiàng)新制定和新修訂監(jiān)管制度。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　他表示，金融風(fēng)險(xiǎn)具有復(fù)雜性、隱匿性、傳染性，因此監(jiān)管的前瞻性就顯得尤為重要。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)增強(qiáng)“與風(fēng)險(xiǎn)賽跑”意識(shí)，搶在風(fēng)險(xiǎn)前面，根據(jù)市場(chǎng)最新變化完善制度“籬笆”，防止出現(xiàn)“牛欄里關(guān)貓”的亂象。

　　具體來(lái)看，今年擬制定《處置非法集資條例》《信托公司條例》《商業(yè)銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)處置條例》《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等，修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》《金融資產(chǎn)管理公司條例》《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等。

　　有了制度“籬笆”，還需要做恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問(wèn)責(zé)的“守夜人”。為此，銀監(jiān)會(huì)已出臺(tái)公私分開(kāi)、履職回避和監(jiān)管問(wèn)責(zé)辦法，用制度手段杜絕徇私舞弊、設(shè)租尋租、利益輸送等違規(guī)違紀(jì)行為。

　　值得注意的是，在“強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問(wèn)責(zé)”的2017年，一系列整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的專(zhuān)項(xiàng)治理工作也正在有序推進(jìn)。

　　僅2017年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)就作出行政處罰485件，罰沒(méi)金額合計(jì)1.9億元；處罰責(zé)任人員197名。其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

　　此外，針對(duì)“三違反”（違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章）“三套利”（監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利）“四不當(dāng)”（不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)）開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)治理，目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自查已基本結(jié)束，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查也接近尾聲。

　　“一些風(fēng)險(xiǎn)隱患得到妥善化解，一些苗頭性問(wèn)題得到及時(shí)解決，一些問(wèn)題機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員得到嚴(yán)肅查處。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，接下來(lái)將繼續(xù)開(kāi)展問(wèn)題整改，依法從嚴(yán)監(jiān)管，全方位查漏補(bǔ)缺，進(jìn)一步強(qiáng)化制度的執(zhí)行力和約束力，全面提升監(jiān)管有效性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)。

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