12月13日晚間，銀監(jiān)會發(fā)布消息稱，銀監(jiān)會積極穩(wěn)妥推進銀行業(yè)對外開放，經(jīng)國務院批準，銀監(jiān)會將放寬對除民營銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。其中，下一步的主要政策方向之一是，擴大外資銀行業(yè)務經(jīng)營空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務等待期。

　　銀監(jiān)會表示，相關開放政策的落地實施需要修訂現(xiàn)行法規(guī)和監(jiān)管制度，建立及完善相應的審慎監(jiān)管機制和配套措施，做好新老政策銜接。

　　銜接新老政策需修訂現(xiàn)行法規(guī)、監(jiān)管制度

　　據(jù)銀監(jiān)會消息，下一步，銀監(jiān)會還將持續(xù)推進銀行業(yè)對外開放，主要政策方向包括：

　　一是放寬外國銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，促進國內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展。二是擴大外資銀行業(yè)務經(jīng)營空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務等待期，支持外國銀行分行從事政府債券相關業(yè)務、放寬外國銀行分行從事人民幣零售存款要求，支持外資銀行參與金融市場業(yè)務，提高金融體系活力。三是優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，調(diào)整外國銀行分行營運資金管理要求和監(jiān)管考核方式，引導其發(fā)揮經(jīng)營優(yōu)勢，提升競爭力。

　　銀監(jiān)會還表示，相關開放政策的落地實施需要修訂現(xiàn)行法規(guī)和監(jiān)管制度，建立及完善相應的審慎監(jiān)管機制和配套措施，做好新老政策銜接。

　　“改革開放只有進行時，沒有完成時。”銀監(jiān)會表示，將積極穩(wěn)妥推進銀行業(yè)對外開放，合理安排開放順序，在拓展開放政策空間、增強市場活力的同時，不斷完善監(jiān)管，堅決維護金融體系穩(wěn)定，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

　　“銀監(jiān)會的這一政策是對十九大期間關于‘金融開放’精神的落實，也是十九大后繼續(xù)推進金融領域的改革與開放。”民生銀行首席研究員溫彬表示，擴大金融開放是中國金融要融入全球金融體系的客觀要求，將推動外資參與中國金融市場、推動中國金融業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、完善公司治理機制等。

　　民生銀行研究院院長黃劍輝表示，政策是對此前關于金融開放精神的落實。

　　黃劍輝將之與特朗普的減稅政策進行比較，“美國減稅產(chǎn)生了價值洼地。美國減稅希望國際資本流入美國，而中國希望通過加大對外開放、降低門檻使得外資能夠涌入。”

　　銀監(jiān)會昨日表示，經(jīng)國務院批準，銀監(jiān)會將放寬對除民營銀行外的中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，實施內(nèi)外一致的股權(quán)投資比例規(guī)則。但有銀行業(yè)內(nèi)人士對外資銀行持股比例的放寬表達了擔憂。

　　“銀行業(yè)開放一個較大的問題是如何處理外資和國資比例。取消20%、25%的限制，未來是否允許外資增持但不能超過國資？如何協(xié)調(diào)外資持股和國資持股比例的問題，這是操作層面的第一個挑戰(zhàn)。”一上市銀行內(nèi)部人士還擔憂，未來外資銀行隨著持股比例的增加，務必會在董事會席位上有所作為。“目前外資行董事主要處在風控等崗位，如果外資機構(gòu)謀求更多席位、派出強勢的董事，是否會對銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略有所影響？”

　　另一上市城商行的劉南（化名）同樣認為，“以前外資不可能成為唯一大股東，現(xiàn)在有了這個可能。金融開放是好事，但是這方面的金融風險要關注。”

　　中國金融市場還存在較大發(fā)展空間

　　針對銀監(jiān)會推進銀行業(yè)對外開放的主要內(nèi)容，溫彬和浙商銀行首席經(jīng)濟學家殷劍鋒做了重點解讀。

　　首先，銀監(jiān)會提出要放寬外國銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，促進國內(nèi)金融體系多樣化發(fā)展。

　　溫彬介紹，銀行商業(yè)存在形式是指開設分行還是子行，選擇獨資、還是合資方式等，不同存在形式對資本金、業(yè)務范圍等會有不同監(jiān)管要求。放寬外資銀行商業(yè)存在形式選擇范圍，有助于外資銀行提高自主性、并根據(jù)其自身的經(jīng)營策略選擇合適的組織形式。

　　其二，銀監(jiān)會稱要擴大外資銀行業(yè)務經(jīng)營空間，取消外資銀行人民幣業(yè)務等待期，支持外國銀行分行從事政府債券相關業(yè)務、放寬外國銀行分行從事人民幣零售存款要求，支持外資銀行參與金融市場業(yè)務，提高金融體系活力。

　　溫彬介紹，在2014年之前，按照《中華人民共和國外資銀行管理條例》，外資銀行申請經(jīng)營人民幣業(yè)務，應當具備在中國境內(nèi)開業(yè)3年以上，且提出申請前2年連續(xù)盈利的條件。2014年11月，國務院對這一條例進行修改，其中開業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請前2年連續(xù)盈利。下一階段，取消外資銀行人民幣業(yè)務等待期，有利于加快外資銀行展業(yè)，增加國內(nèi)金融供給。溫彬進一步介紹，一直以來，外資銀行存款業(yè)務門檻較高，客戶群體多為高端客戶。“放寬外國銀行分行從事人民幣零售存款要求，將增加國內(nèi)零售銀行業(yè)務市場競爭，會使零售客戶享受更好的金融產(chǎn)品和服務。”溫彬表示。

　　對于“支持外資銀行參與金融市場業(yè)務”這一政策方向，溫彬認為，包括貨幣、債券、外匯、衍生品市場等在內(nèi)的中國金融市場近年來取得了長足進展，特別是隨著利率和匯率市場化改革不斷深入以及資本市場的發(fā)展，我國金融市場還有較大發(fā)展空間，擴大外資銀行準入和參與金融市場業(yè)務，有利于豐富金融市場參與主體，提高金融市場效率，更好地發(fā)揮金融市場在資源配置中的作用。

　　浙商銀行首席經(jīng)濟學家殷劍鋒看來，銀監(jiān)會出臺的三大政策方向要點主要在第二條。在他看來，未來中國債券市場將加快對外開放的步伐，其中重要的一條是，債券市場的交易主體是否有足夠多的外資金融機構(gòu)。“放寬外資銀行對零售市場、國內(nèi)市場的參與等，對改變中國金融市場的結(jié)構(gòu)有好處。”殷劍鋒表示。

　　殷劍鋒表示，中國銀行業(yè)不必對金融開放有過多憂慮。“目前中國銀行業(yè)的零售業(yè)務競爭激烈、充分，線下競爭延伸到線上，外資銀行進入零售市場究竟能起多大作用有存疑之處。此外，中國銀行業(yè)在金融科技運用等方面并不比外資銀行差。”

　　在殷劍鋒看來，國內(nèi)金融市場相對比較封閉，外資行較中資銀行有著較多的經(jīng)驗。金融開放后，未來中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)可能是外資行在境內(nèi)外同時參與競爭，在資產(chǎn)配置等方面有著較大優(yōu)勢。

　　■ 背景

　　金融體系多次發(fā)聲金融開放

　　實際上，從去年年底，金融體系高層已多次在公開場合就金融開放問題發(fā)聲。

　　今年3月，銀監(jiān)會發(fā)布《銀監(jiān)會辦公廳關于外資銀行開展部分業(yè)務有關事項的通知》，就外資銀行開展國債承銷、托管、咨詢服務等業(yè)務資格進行了進一步明確。

　　7月20日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于修改〈中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法〉的決定》，明確了外資銀行入股中資商業(yè)銀行的條件。未來外資銀行既可以選擇以境外母行為主體投資境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，也可選擇以在華法人銀行為主體進行投資。

　　“外資目前在我國有1000多家經(jīng)營性機構(gòu)，經(jīng)營總體穩(wěn)健。但外資銀行在中國市場份額是下降的，這不利于銀行業(yè)市場競爭，將在持股比例、業(yè)務范圍等方面給予外資銀行更大空間。”銀監(jiān)會主席郭樹清在十九大期間表示。

　　據(jù)媒體報道，銀監(jiān)會統(tǒng)計顯示，截至2016年底，在華外資銀行資產(chǎn)總額為2.93萬億元，在銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)中占比1.29%。且這一比例從2011年以來逐年下降，在中國銀行業(yè)快速發(fā)展的同時，外資行并未跟上步伐。當年在華外資行凈利潤127.97億元，不及一家大型城商行當年的利潤。

　　外交部網(wǎng)站11月9日發(fā)布消息稱，中美元首會晤達成多方面重要共識，其中最重要的便是中國將以較大幅度放寬金融領域的市場準入。中方按照自己擴大開放的時間表和路線圖，將大幅度放寬金融業(yè)，包括銀行業(yè)、證券基金業(yè)和保險業(yè)的市場。

　　11月10日，財政部副部長朱光耀介紹了兩國元首北京會晤在經(jīng)濟領域達成共識的有關具體內(nèi)容，細化了中國向外資開放金融市場的具體情況。其中包括，取消對中資銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資單一持股不超過20%、合計持股不超過25%的持股比例限制，實施內(nèi)外一致的銀行業(yè)股權(quán)投資比例規(guī)則。

　　“單一持股不超過20%、合計持股不超過25%”的規(guī)定，起于銀監(jiān)會2003年頒布的《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》（下稱《辦法》）。

　　不過，盡管如此，外資行在中國金融市場投資比重下降已經(jīng)成為不爭事實。據(jù)媒體報道，近年來外資行連續(xù)減持中資銀行股份，截至目前，12家股份行的前十大股東中，僅有渣打銀行持有渤海銀行19.99%股權(quán)，以及新加坡大華銀行持有恒豐銀行13.18%股權(quán)等。同時，截至2016年底，外資銀行資產(chǎn)僅占全國銀行類機構(gòu)總資產(chǎn)的1.3%。

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