備受市場(chǎng)關(guān)注的社會(huì)資本“舉牌”或違反規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)持有銀行股權(quán)、違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等現(xiàn)象，今后將有明確的監(jiān)管措施。

　　歷時(shí)兩個(gè)半月征求意見(jiàn)后，1月5日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布2018年第1號(hào)令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（下稱“1號(hào)文”或《辦法》），自公布之日起施行。

　　明確并嚴(yán)管商業(yè)銀行主要股東

　　相比征求意見(jiàn)稿，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，1號(hào)文最大的變化是明確規(guī)定了主要股東的范圍、責(zé)任和監(jiān)管。商業(yè)銀行主要股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足5%但對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。文件明確，商業(yè)銀行、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行主要股東的管理。

　　這是銀監(jiān)會(huì)“治亂象、補(bǔ)短板”工作中一項(xiàng)重要的制度建設(shè)。早在2017年4月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》已經(jīng)指出，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制，主要是針對(duì)股東管理。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，《辦法》旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，加強(qiáng)股東資質(zhì)的穿透審查，加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度，保護(hù)商業(yè)銀行存款人和其他客戶合法權(quán)益，維護(hù)股東合法利益，促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

　　新京報(bào)記者了解到，銀監(jiān)會(huì)針對(duì)該《辦法》將于近期下發(fā)兩份配套文件。對(duì)于市場(chǎng)高度關(guān)注的存量股權(quán)問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)也將下發(fā)專門的文件。此外，銀監(jiān)會(huì)還在研究商業(yè)銀行股權(quán)托管制度的相關(guān)辦法。

　　對(duì)違規(guī)股東懲戒力度加大

　　1號(hào)文件規(guī)定，商業(yè)銀行股東或其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等存在違規(guī)進(jìn)行股權(quán)代持、違規(guī)使用委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金投資入股的等12種行為，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可以責(zé)令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)；限制商業(yè)銀行股東參與經(jīng)營(yíng)管理的相關(guān)權(quán)利，包括股東大會(huì)召開請(qǐng)求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)、提案權(quán)、處分權(quán)等。

　　銀監(jiān)會(huì)表示，1號(hào)文建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，重點(diǎn)解決隱形股東、股份代持等問(wèn)題。針對(duì)隱形股東、股份代持等違規(guī)行為，《辦法》明確了主要股東信息報(bào)送責(zé)任、商業(yè)銀行信息核實(shí)責(zé)任以及監(jiān)管部門的最終認(rèn)定責(zé)任，建立健全了“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。

　　與征求意見(jiàn)稿相比，《辦法》加大了監(jiān)管部門對(duì)于違規(guī)股東的懲戒力度，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以單獨(dú)或會(huì)同相關(guān)部門和單位予以聯(lián)合懲戒。

　　針對(duì)存在違法違規(guī)行為且拒不改正的股東，銀監(jiān)會(huì)可以通報(bào)、公開譴責(zé)、禁止其一定期限以及終身入股商業(yè)銀行。

　　【解讀1】

　　主要股東須遵循“兩參或一控”

　　當(dāng)前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展，社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立、參股或收購(gòu)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的積極性高漲。但一些亂象也隨之發(fā)生，如違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權(quán)利損害銀行利益等。

　　新京報(bào)記者了解到，此次《辦法》將監(jiān)管重點(diǎn)聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為。例如要求主要股東說(shuō)明入股商業(yè)銀行目的，要求主要股東披露股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人等。

　　據(jù)一位銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士介紹：“我們關(guān)注對(duì)主要股東的審查和管理，并不是要限制投資者投資銀行，而是要堅(jiān)持分類管理，防止由于個(gè)別大股東違規(guī)持股，侵害一般股東和中小股東的合法權(quán)益。”

　　與此前規(guī)定的“一參一控”不同，此次《辦法》明確，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)1家，即“兩參或一控”。

　　業(yè)內(nèi)人士解釋稱，《辦法》本條款意思為，如果資本方控股了一家銀行，就不可以再投資任何其他銀行。如果參股兩家商業(yè)銀行，就不得再控股一家商業(yè)銀行。

　　不過(guò)，《辦法》同時(shí)也明確了例外條款，即根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。

　　【解讀2】

　　建立負(fù)面清單，不得違規(guī)代持

　　《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行股東或其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等存在違規(guī)進(jìn)行股權(quán)代持、違規(guī)使用委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金投資入股等12種行為，銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可責(zé)令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)；限制商業(yè)銀行股東參與經(jīng)營(yíng)管理的相關(guān)權(quán)利，包括股東大會(huì)召開請(qǐng)求權(quán)、表決權(quán)、提名權(quán)等。

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，市場(chǎng)上出現(xiàn)了多家股東通過(guò)復(fù)雜的違規(guī)代持，對(duì)銀行進(jìn)行控制，干預(yù)甚至掏空銀行，建立主要股東行為負(fù)面清單有利于規(guī)范股東行為，提升監(jiān)管透明度。

　　銀監(jiān)會(huì)稱，針對(duì)隱形股東、股份代持等違規(guī)行為，《辦法》明確了主要股東信息報(bào)送責(zé)任、商業(yè)銀行信息核實(shí)責(zé)任以及監(jiān)管部門的最終認(rèn)定責(zé)任，建立健全了“三位一體”的穿透監(jiān)管框架。

　　近年來(lái)，針對(duì)違規(guī)代持、突破“一參一控”等違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)商業(yè)銀行公司治理列為“攻堅(jiān)戰(zhàn)”。

　　2017年3月2日，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上“首秀”時(shí)表示，民營(yíng)資本進(jìn)入金融市場(chǎng)是非常好的，但不能變成民營(yíng)資本少數(shù)人或者少數(shù)資本控制銀行，變成自己的提款機(jī)，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，要特別防范這種現(xiàn)象。

　　去年4月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，披露的26項(xiàng)補(bǔ)監(jiān)管制度短板項(xiàng)目中，關(guān)于銀行股東的監(jiān)管辦法就列為“制定類”，屬于要“盡早啟動(dòng)，盡早印發(fā)，盡快取得實(shí)效”的工作。

　　去年11月在云南舉行的城商行年會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星表示，銀行公司治理“既做到防范內(nèi)部人控制，也要防止一股獨(dú)大、外部人不當(dāng)干預(yù)。”在股權(quán)管理上，必須落實(shí)穿透原則，規(guī)范隱形股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。

　　中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，公司治理決定著銀行運(yùn)行的基本架構(gòu)和權(quán)力分配格局，是風(fēng)險(xiǎn)的入口。通過(guò)制度化安排，為完善銀行公司治理、促進(jìn)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。

　　■ 案例

　　多起違規(guī)代持等案件被查處

　　近年來(lái)，以“德隆系”等資本為代表，通過(guò)股權(quán)代持、曲線參股等方式控股或參股多家銀行，早已突破監(jiān)管“一參一控”的要求。部分險(xiǎn)資以“財(cái)務(wù)投資”名義舉牌多家商業(yè)銀行。

　　2017年最后一個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)針對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)代持、控制權(quán)不明等違規(guī)行為做出了行政處罰。

　　2017年最后一個(gè)工作日，監(jiān)管查處恒豐銀行違規(guī)持股等案有了結(jié)果。2017年12月29日，銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，恒豐銀行涉及未經(jīng)批準(zhǔn)違規(guī)開展員工股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、安排企業(yè)代內(nèi)部員工間接持有銀行股份、員工自持部分和股權(quán)池部分入股資金均為非自有資金、變更持有股份總額5%以上的股東未報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)等多項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。監(jiān)管部門對(duì)恒豐銀行罰沒(méi)合計(jì)近1.67億元。

　　此前的2017年12月22日，上海銀監(jiān)局對(duì)轄內(nèi)“明天系”機(jī)構(gòu)中泰信托連開兩張罰單，劍指多項(xiàng)性質(zhì)惡劣的違規(guī)問(wèn)題——控制權(quán)不明、業(yè)務(wù)違規(guī)等。

　　上海銀監(jiān)局對(duì)中泰信托非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，公司存在兩大問(wèn)題：一是中泰信托法人治理存在嚴(yán)重缺陷，實(shí)際控制人不明；二是部分業(yè)務(wù)開展違反相關(guān)法規(guī)規(guī)定。

　　為此，上海銀監(jiān)局責(zé)令中泰信托，暫停新增集合資金信托計(jì)劃，存續(xù)集合資金信托計(jì)劃不得再募集。中泰信托需要按照要求整改，向上海銀監(jiān)局提交整改報(bào)告。監(jiān)管將根據(jù)驗(yàn)收檢查情況，決定是否解除審慎監(jiān)管強(qiáng)制措施。

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