上市銀行半年報(bào)顯示，上市銀行紛紛在金融科技領(lǐng)域?qū)嵭袘?zhàn)略布局，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等日漸成熟的新技術(shù)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新相互融合過(guò)程中，銀行基于新技術(shù)的產(chǎn)品創(chuàng)新也日益豐富，覆蓋范圍更為廣泛。

　　金融業(yè)一直是先進(jìn)科技應(yīng)用的領(lǐng)先實(shí)踐者，因而傳統(tǒng)銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路備受關(guān)注?？萍剂α坎粌H深入到了銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，更滲透到了其經(jīng)營(yíng)的方方面面。據(jù)上市銀行2018年半年度報(bào)告顯示，在科技日新月異的當(dāng)下，上市銀行紛紛加速金融科技領(lǐng)域戰(zhàn)略布局。

　　研讀四大國(guó)有商業(yè)銀行中報(bào)發(fā)現(xiàn)，“金融科技”一詞在中報(bào)中頻頻出現(xiàn)。其中，在工行中報(bào)中出現(xiàn)了8次，在建行中報(bào)中出現(xiàn)了13次，在農(nóng)行中報(bào)中出現(xiàn)了11次，在中行中報(bào)中出現(xiàn)了6次。作為國(guó)內(nèi)第一大行的中國(guó)工商銀行，在中報(bào)的董事長(zhǎng)致辭中更是寫道：讓金融科技思維重塑經(jīng)營(yíng)邏輯、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)體系和IT架構(gòu)，讓金融“正規(guī)軍”成為金融科技領(lǐng)域的“主力軍”。

　　實(shí)行戰(zhàn)略布局加速轉(zhuǎn)型

　　從上市銀行發(fā)布的中報(bào)可以看出，上市銀行紛紛在金融科技領(lǐng)域?qū)嵭袘?zhàn)略布局，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　工商銀行聚焦建設(shè)“智慧銀行”，全面實(shí)施“e-ICBC 3.0”互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略。其中報(bào)稱，未來(lái)將推進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)的智能化改造，向服務(wù)無(wú)所不在的“身邊銀行”、創(chuàng)新無(wú)所不包的“開(kāi)放銀行”、應(yīng)用無(wú)所不能的“智慧銀行”轉(zhuǎn)型。

　　工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿說(shuō)，“工行接下來(lái)將升級(jí)‘e-ICBC 3.0’，重點(diǎn)做好三件事。一是運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)改造產(chǎn)品。其中，重點(diǎn)推進(jìn)智慧銀行應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)，構(gòu)建金融生態(tài)服務(wù)圈。二是打造該行新一代信息系統(tǒng)（ECOS），突出智慧、開(kāi)放、共享、高效、融合五大特征，重點(diǎn)聚焦個(gè)人零售業(yè)務(wù)，更好地改善客戶體驗(yàn)。三是重點(diǎn)運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等‘七大創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室’成果。在云計(jì)算方面，工行已實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施云平臺(tái)落地，為客戶提供賬戶安全檢測(cè)，安全鎖、交易限額定制等云端服務(wù)。在大數(shù)據(jù)方面，該行已形成數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，在反欺詐領(lǐng)域取得了良好成果。以防控電信詐騙為例，工行目前已成功防范了19萬(wàn)筆共計(jì)30億元的資金損失”。

　　建設(shè)銀行繼續(xù)深化新一代核心系統(tǒng)應(yīng)用，構(gòu)建大數(shù)據(jù)工作平臺(tái)。建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立說(shuō)：“依托‘新一代’系統(tǒng)形成的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建行融現(xiàn)代科技、客戶洞察、金融場(chǎng)景、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)于一體，由過(guò)去技術(shù)應(yīng)用者向行業(yè)引領(lǐng)者、標(biāo)準(zhǔn)制定者跨越。建行成立了建信金融科技公司，啟動(dòng)金融科技戰(zhàn)略，強(qiáng)化科技驅(qū)動(dòng)，為金融發(fā)展創(chuàng)新深度賦能。”

　　除了國(guó)有大行建立金融科技子公司外，股份制銀行也紛紛成立科技子公司。今年5月份，民生銀行在北京成立民生科技有限公司。民生銀行董事長(zhǎng)洪崎稱，“在人才隊(duì)伍建設(shè)方面，民生科技計(jì)劃3年內(nèi)達(dá)到2500人規(guī)模，在此基礎(chǔ)上培養(yǎng)一支專業(yè)化、高素質(zhì)、能夠做出很多產(chǎn)品的研發(fā)隊(duì)伍”。記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2015年以來(lái)，已有興業(yè)銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、民生銀行等多家銀行陸續(xù)成立金融科技公司。

　　移動(dòng)領(lǐng)域是轉(zhuǎn)型主戰(zhàn)場(chǎng)

　　隨著智能手機(jī)功能日益強(qiáng)大，傳統(tǒng)銀行業(yè)紛紛布局移動(dòng)市場(chǎng)，“移動(dòng)優(yōu)先”成為共同戰(zhàn)略。

　　工商銀行中報(bào)顯示，截至2018年6月末，該行融e行客戶2.97億戶，位列易觀銀行服務(wù)應(yīng)用APP月度活躍用戶數(shù)排名第1位；融e聯(lián)注冊(cè)用戶1.37億戶；上半年融e購(gòu)平臺(tái)交易額6442億元。上半年工行新增個(gè)人客戶1992萬(wàn)戶，創(chuàng)近5年同期最高水平，其中線上獲客占到一半。

　　農(nóng)業(yè)銀行中報(bào)顯示，今年上半年農(nóng)行堅(jiān)定實(shí)施“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，以“金融科技+”為驅(qū)動(dòng)，以掌上銀行為核心，建立了開(kāi)放、集成和個(gè)性化的線上綜合零售金融服務(wù)平臺(tái)。農(nóng)行新一代掌上銀行以智能為核心，打造“智·轉(zhuǎn)賬”“智·投資”“智·交互”“智·助理”“智·出行”“智·安全”六大亮點(diǎn)主題，推出智能投顧、月度賬單、資產(chǎn)視圖、語(yǔ)音導(dǎo)航、人臉識(shí)別、免簽賬戶等功能。

　　中國(guó)銀行中報(bào)顯示，該行貫徹“移動(dòng)優(yōu)先”策略，打造集團(tuán)綜合金融移動(dòng)門戶，以手機(jī)銀行為核心提升電子渠道服務(wù)效能。上半年，中行電子渠道對(duì)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)替代率達(dá)到95.32%，電子渠道交易金額達(dá)到106.69萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.02%。其中，手機(jī)銀行交易金額達(dá)到8.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)72.74%，已成為活躍客戶最多的線上交易渠道。中行還加快了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，在境內(nèi)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上新增跨境支付功能，業(yè)內(nèi)首推跨境銀聯(lián)二維碼支付，支持境內(nèi)銀聯(lián)卡客戶通過(guò)手機(jī)銀行在境外掃碼支付。

　　建設(shè)銀行中報(bào)稱，上半年建行繼續(xù)堅(jiān)持移動(dòng)優(yōu)先策略，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，強(qiáng)化開(kāi)放合作，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)快速更新迭代，渠道服務(wù)能力全面增強(qiáng)。建行稱，手機(jī)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放思維，由作為傳統(tǒng)的交易渠道向“在手機(jī)上經(jīng)營(yíng)銀行”轉(zhuǎn)型。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，建行個(gè)人手機(jī)銀行用戶達(dá)2.87億戶，較上年末增長(zhǎng)7.90%；微信銀行關(guān)注用戶達(dá)8141萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)12.89%，其中綁定賬戶的用戶數(shù)5690萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)14.79%。

　　交通銀行中報(bào)顯示，上半年手機(jī)銀行注冊(cè)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)10.62%，手機(jī)銀行交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)19.33%，交易金額同比增長(zhǎng)35.49%。“線上+線下”全渠道服務(wù)水平顯著提升，手機(jī)信用卡從提交辦理申請(qǐng)開(kāi)始，最短2秒，平均49秒即可完成審批；99.78%的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配備智易通等智能設(shè)備，平均排隊(duì)時(shí)長(zhǎng)較上年末減少6.27分鐘。

　　新技術(shù)廣泛應(yīng)用顯成效

　　上市銀行在探索大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等日漸成熟的新技術(shù)與業(yè)務(wù)創(chuàng)新相互融合的過(guò)程中，自身新技術(shù)應(yīng)用能力也逐步提高，創(chuàng)新應(yīng)用得以持續(xù)深化，基于新技術(shù)的產(chǎn)品創(chuàng)新也日益豐富，覆蓋范圍更為廣泛。

　　2018年上半年，農(nóng)行順應(yīng)客戶需求變化及金融科技發(fā)展趨勢(shì)，推動(dòng)新技術(shù)、新理念、新模式與零售業(yè)務(wù)的深度融合，全面啟動(dòng)新時(shí)代零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。截至今年6月末，農(nóng)行個(gè)人客戶賬戶規(guī)模居同業(yè)首位。

　　農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)挖掘和分析大數(shù)據(jù)，完善客戶畫像和統(tǒng)一視圖，豐富客戶立體維度標(biāo)簽，精準(zhǔn)把握客戶多樣化個(gè)性化金融需求，線下網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)獲客和線上渠道批量獲客能力持續(xù)提升。

　　交通銀行則堅(jiān)持金融科技創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展，積極運(yùn)用大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能等手段，為財(cái)富管理賦予新能量和新內(nèi)涵。首創(chuàng)量化財(cái)商評(píng)估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系，打造手機(jī)銀行“沃德理財(cái)顧問(wèn)”，為客戶提供一站式“資產(chǎn)診斷、配置建議、產(chǎn)品推薦和一鍵購(gòu)買”服務(wù)以及普惠、專業(yè)化、個(gè)性化的財(cái)富管理整體解決方案。

　　工商銀行著眼于金融科技時(shí)代客戶主體、分布和行為模式的變化，鮮明提出了“全量客戶”概念。尤其是將場(chǎng)景建設(shè)作為獲客突破口，創(chuàng)建各類場(chǎng)景超過(guò)900個(gè)，打造了“工銀小白”“銀校通”等一批標(biāo)桿場(chǎng)景。“我們對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)模式、服務(wù)模式轉(zhuǎn)型有信心。”易會(huì)滿說(shuō)。他強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)也十分重要。接下來(lái)，工行將按照小型化、輕型化、智能化的要求對(duì)其改造，將其作為銀行的營(yíng)銷中心、服務(wù)中心、商圈拓展中心，線上線下的交付中心。最終鞏固銀行的線下優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)立線上優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提升銀行的服務(wù)水平。

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