距離去年民企座談會召開已近一年，民營、小微企業(yè)獲得的金融支持正在逐步增加?！督?jīng)濟參考報》記者日前在多地調(diào)研時了解到，多地人民銀行分支機構(gòu)聯(lián)合當(dāng)?shù)卣鄠€部門，通過建立信息信用共享平臺、推“首貸培植+主辦行”等融資模式來解決銀企之間信息不對稱、互信難的問題，在市場化基礎(chǔ)上“催熟”銀企關(guān)系；與此同時，多家商業(yè)銀行也從總行至分行層面層層制訂了支持民營企業(yè)特別是小微企業(yè)的政策，并加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，尤其是探索無形資產(chǎn)質(zhì)押融資，來解決民營、小微企業(yè)抵質(zhì)押品少的痛點。

　　地方搭臺助推銀企互信

　　去年11月1日，民營企業(yè)座談會召開。中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳在今年2月14日印發(fā)了《關(guān)于加強金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》，此后中國人民銀行、銀保監(jiān)會等部門也紛紛發(fā)布多項政策引導(dǎo)金融機構(gòu)加大力度服務(wù)民營企業(yè)特別是小微企業(yè)。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，民營企業(yè)貸款前三季度累計新增3.1萬億元，同比多增5516億元。新增的民營企業(yè)貸款占全部的國有及民營企業(yè)貸款的增量的占比為40.1%，比上年同期高4.5個百分點。今年前三季度普惠小微貸款累計新增1.8萬億元，則是去年全年增量的1.4倍。

　　數(shù)據(jù)增長的背后既離不開金融監(jiān)管部門以及各地方政府的政策引導(dǎo)，也離不開各商業(yè)銀行加快政策落地速度以及定向支持力度。記者日前在北京、山東、浙江等地采訪時了解到，為了破解金融機構(gòu)“不敢貸、不愿貸、不能貸”的問題，各地紛紛因地制宜出硬招實招，商業(yè)銀行也從總行到分行層面，加快制度完善和產(chǎn)品創(chuàng)新。

　　銀企信息不對稱、互信難是民營、小微企業(yè)融資痛點之一，也成為多地政策的著力點。以浙江省臺州市為例，民營、小微企業(yè)是當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的“絕對主力”，在全市市場主體中占比超99%。為了解決引起信息不對稱問題，人民銀行臺州市中心支行開發(fā)了金融服務(wù)信用信息共享平臺，歸集金融、公安、稅務(wù)、法院等30多個部門118大類4000多細(xì)項3.15億條信用信息，對全市60萬家市場主體進(jìn)行信用建檔。

　　“民營、小微企業(yè)運行管理不規(guī)范，信息不透明是銀行不敢放貸的重要原因，共享平臺則能使企業(yè)成為‘透明人’。”人民銀行臺州市中心支行行長王去非表示。據(jù)他介紹，截至9月末，平臺月查詢超過10萬次，銀企融資對接系統(tǒng)上線試運行6個月線上對接成功447筆，為419家小微企業(yè)融資金額22.52億元。

　　山東省德州市則因地制宜著力推進(jìn)民營小微企業(yè)“首貸培植+主辦行”融資模式。據(jù)了解，人民銀行德州市中心支行聯(lián)合有關(guān)部門在全市范圍內(nèi)篩選重點培植企業(yè)，通過線上發(fā)布信息和線下專場對接的形式，通過緊密的互動交流，“催熟”銀企合作關(guān)系。目前已有250家培植獲貸企業(yè)與銀行簽訂了“主辦行”協(xié)議，貸款金額2.34億元。“簽約主辦銀行后，我們將大部分的結(jié)算、信貸業(yè)務(wù)放到建行。建行將貸款額度從原來的幾十萬，提升到490萬元，貸款利率從上浮20%下降到基準(zhǔn)利率，即解決了我公司貸款需求，每年又減少財務(wù)費用近3萬元。”山東安捷高科消毒科技有限公司總經(jīng)理劉峰表示。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品加大定向支持力度

　　在監(jiān)管層和各地政府的引導(dǎo)下，金融機構(gòu)也加大了對民營、小微企業(yè)的定向支持力度，并加快更為“對路”的產(chǎn)品創(chuàng)新力度。不少銀行針對民營、小微企業(yè)抵質(zhì)押品少的特點，深入開展商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、應(yīng)收賬款等無形資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款工作。浙江泰隆商業(yè)銀行臺州分行行長元志衛(wèi)表示，缺乏有效擔(dān)保抵押物是小微企業(yè)的融資痛點，也是當(dāng)前傳統(tǒng)銀行服務(wù)的短板。泰隆銀行臺州科技支行則以“科技專利貸”為主推產(chǎn)品，解決科創(chuàng)型小微企業(yè)抵押擔(dān)保難題。“我行主動降低準(zhǔn)入門檻，只要客戶符合‘有科技專利、有正常經(jīng)營、有人品信用、無不良記錄、無不良嗜好、無不良口碑’的‘三有三無’要求，均可向我行申請專利權(quán)質(zhì)押貸款辦理。”他說。

　　與此同時，從總行到分行層面，各家銀行也切實的對盡職免責(zé)制度進(jìn)行完善。以工行為例，據(jù)工商銀行公司金融業(yè)務(wù)部高級專家胡廣文介紹，工行今年新出臺《民企信貸從業(yè)人員盡職免責(zé)管理辦法》，對不存在主觀故意、道德風(fēng)險和嚴(yán)重失職的民企信貸從業(yè)人員，充分考慮業(yè)務(wù)辦理實際情況，避免簡單事后倒推、求全問責(zé)。而據(jù)王去非介紹，交通銀行臺州分行明確小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標(biāo)2個百分點以內(nèi)的，不作為內(nèi)部考核評價的扣分因素，并且對于因客戶經(jīng)營風(fēng)險、外部市場風(fēng)險、外部客觀原因、不可抗力等因素造成的不良信貸資產(chǎn)風(fēng)險，而客戶經(jīng)理在信貸資產(chǎn)各管理環(huán)節(jié)中勤勉履職的，免于處罰。

　　融資機制仍待進(jìn)一步完善

　　業(yè)內(nèi)人士表示，在監(jiān)管層引導(dǎo)和金融機構(gòu)加大支持力度之下，民營、小微企業(yè)融資難、融資貴的問題一定程度上已經(jīng)得以緩解，不過仍有部分難題待解。一方面，部分融資模式創(chuàng)新仍待頂層制度的完善。“目前，專利權(quán)質(zhì)押配套機制尚未完全成熟，產(chǎn)權(quán)評估、處置等環(huán)節(jié)均存在一定障礙，坦率地講我行業(yè)務(wù)絕對量也不大，服務(wù)模式也還有待改進(jìn)。建議政府和監(jiān)管部門繼續(xù)加大支持力度，健全政策體系、完善融資機制，推動知識產(chǎn)權(quán)融資穩(wěn)步發(fā)展。”元志衛(wèi)坦言。

　　另一方面，部分初創(chuàng)型小微企業(yè)的融資需求僅靠銀行的間接融資無法滿足，緩解民營、小微企業(yè)融資難需要更多發(fā)揮直接融資的作用。臺州飛躍科創(chuàng)園有限公司副總經(jīng)理楊海波表示，不少入園的企業(yè)獲得了銀行的信貸支持，但是也有部分企業(yè)因為規(guī)模較小、缺少相關(guān)充分的報表數(shù)據(jù)等而難以滿足銀行的風(fēng)控要求從而獲得貸款。“目前，我們飛躍集團自己成立了股權(quán)投資基金來對我們園區(qū)內(nèi)的13家小微企業(yè)進(jìn)行投資，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。”他說，期待能有更大規(guī)模的基金來直接對園區(qū)內(nèi)的企業(yè)進(jìn)行融資支持。

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