20世紀(jì)60年代，紹興市諸暨楓橋鎮(zhèn)干部群眾創(chuàng)造了“發(fā)動(dòng)和依靠群眾，堅(jiān)持矛盾不上交，就地解決”的楓橋經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，楓橋經(jīng)驗(yàn)形成了具有鮮明時(shí)代特色的“黨政動(dòng)手、依靠群眾、預(yù)防糾紛、化解矛盾、維護(hù)穩(wěn)定、促進(jìn)發(fā)展”的楓橋新經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)，人民銀行紹興市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“紹興市中支”）積極踐行“楓橋經(jīng)驗(yàn)”精髓——“小事不出村、大事不出鎮(zhèn)、矛盾不上交”，聚焦地方金融風(fēng)險(xiǎn)源頭和銀企矛盾根源，不斷增強(qiáng)區(qū)域銀企互信基礎(chǔ)和市場(chǎng)活力，取得了階段性成果。

部門(mén)共治“三項(xiàng)合作”一起建

  黨的十九大報(bào)告提出要打造共建共治共享的社會(huì)治理格局，進(jìn)一步提升社會(huì)治理法治化、專業(yè)化水平。為確保社會(huì)治理新理念在基層落地，紹興市中支牢牢把握“共建共治共享”的治理精髓，與地方公、檢、法部門(mén)構(gòu)建全面合作機(jī)制，推動(dòng)新時(shí)代社會(huì)治理模式在金融領(lǐng)域生根發(fā)芽。

  構(gòu)建院銀合作行動(dòng)機(jī)制。2016年11月，紹興市中支與紹興市中級(jí)法院簽署院銀合作行動(dòng)框架協(xié)議，共同制定五大行動(dòng)，合力維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。2017年9月，雙方進(jìn)一步制定《關(guān)于深化合作共同推進(jìn)企業(yè)破產(chǎn)（重整）工作若干問(wèn)題的紀(jì)要》14條，按照“多重整少清算”原則，構(gòu)建信用修復(fù)、融資支持等六大機(jī)制，打造社會(huì)穩(wěn)定“壓艙石”，全面推動(dòng)平安基層建設(shè)，相關(guān)做法被中國(guó)破產(chǎn)法論壇在全國(guó)推廣。

  構(gòu)建警銀合作預(yù)防機(jī)制。按照黨中央、國(guó)務(wù)院“堅(jiān)決打好金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)”的有關(guān)部署，2018年8月，紹興市中支與紹興市公安局簽署了金融重大案件信息共享協(xié)作備忘錄，共同構(gòu)建信息共享協(xié)作機(jī)制。2019年6月，雙方簽訂打擊涉恐融資活動(dòng)合作備忘錄，建立恐怖融資常態(tài)化監(jiān)測(cè)機(jī)制，合作開(kāi)發(fā)應(yīng)用涉恐資金交易監(jiān)測(cè)模型，摸清涉恐融資活動(dòng)規(guī)律，做到防范在先。

  構(gòu)建檢銀合作監(jiān)督機(jī)制。2019年11月，紹興市中支與紹興市人民檢察院簽署《關(guān)于共同優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境　防范金融風(fēng)險(xiǎn)的合作框架協(xié)議》，印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)合作防范金融領(lǐng)域虛假訴訟、優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的意見(jiàn)》，發(fā)揮司法監(jiān)督職能，將虛假訴訟風(fēng)險(xiǎn)遏制在苗頭，將矛盾糾紛消除在訴前，切實(shí)維護(hù)良好的區(qū)域金融生態(tài)，保障全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

  “楓橋經(jīng)驗(yàn)”重在矛盾防范和化解，運(yùn)用在金融領(lǐng)域就是從源頭上遏制風(fēng)險(xiǎn)苗頭。紹興市中支創(chuàng)新運(yùn)用市場(chǎng)化、法治化手段，念好“三字真經(jīng)”，確保區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)源頭管控、就地化解。

  “防”重在誠(chéng)信互建。2017年以來(lái)，紹興市中支聯(lián)合紹興市市場(chǎng)監(jiān)督管理局共同構(gòu)建企業(yè)變更登記聯(lián)動(dòng)機(jī)制，防范企業(yè)惡意逃廢債務(wù)行為。由紹興市中支牽頭構(gòu)建“全市企業(yè)變更誠(chéng)信互建名單庫(kù)”，凡注冊(cè)地在紹興市的企業(yè)變更法定代表人或變更股權(quán)須經(jīng)過(guò)名單庫(kù)篩查，市場(chǎng)監(jiān)管局對(duì)名單庫(kù)內(nèi)企業(yè)的變更行為實(shí)施攔截，三年來(lái)精準(zhǔn)攔截78次，從苗頭上遏制了逃廢債現(xiàn)象。同時(shí)，構(gòu)建企業(yè)變更綠色審批通道，給名單以外的企業(yè)提供便利，實(shí)現(xiàn)“最多跑一次”服務(wù)目標(biāo)，打造良好的營(yíng)商環(huán)境。

  “預(yù)”重在協(xié)調(diào)共贏。為應(yīng)對(duì)部分企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，紹興市中支創(chuàng)新建立了司法重整“預(yù)會(huì)議”制度。根據(jù)此項(xiàng)制度，在破產(chǎn)企業(yè)重整計(jì)劃正式表決前，由紹興市中支召集債權(quán)銀行、破產(chǎn)管理人和重整投資人，共同召開(kāi)重整計(jì)劃表決“預(yù)會(huì)議”，協(xié)商各方訴求，研究解決相關(guān)問(wèn)題，提高重整計(jì)劃表決通過(guò)率。2019年，紹興“華宇電氣”重整案就是浙江省內(nèi)首次運(yùn)用“預(yù)會(huì)議”制度的成功實(shí)踐。

  “轉(zhuǎn)”重在化危為安。市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股是化解企業(yè)流動(dòng)性困境的重要手段。2017年以來(lái)，紹興市中支按照國(guó)務(wù)院《關(guān)于市場(chǎng)化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見(jiàn)》精神，積極引導(dǎo)推動(dòng)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股，將企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)消除在苗頭。截至2019年12月末，轄內(nèi)共有9家企業(yè)簽署合作框架協(xié)議，合作規(guī)模66.7億元，走在省內(nèi)前列。其中，2019年浙江金盾風(fēng)機(jī)股份有限公司主要股東與擔(dān)保債權(quán)人成功簽訂框架協(xié)議，運(yùn)用市場(chǎng)化方式切斷擔(dān)保鏈，成為全省首單非銀擔(dān)保債權(quán)債轉(zhuǎn)股的成功案例。

  紹興市中支根據(jù)最高人民法院、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于全面推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)的意見(jiàn)》，在縣域試點(diǎn)“金融小矛盾不出鎮(zhèn)，金融大矛盾不出市”的調(diào)解機(jī)制，取得階段性的成果。

  完善調(diào)解組織機(jī)制。由當(dāng)?shù)毓簿帧⒎ㄔ?、金融辦、人民銀行、銀保監(jiān)部門(mén)以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)有關(guān)負(fù)責(zé)人組成調(diào)解工作組，設(shè)立金融矛盾糾紛調(diào)解室，制定完善糾紛調(diào)解流程：金融辦介紹調(diào)解政策及政府立場(chǎng)；公安局申明調(diào)解中不實(shí)陳述的法律后果；矛盾雙方當(dāng)事人陳述基本主張和依據(jù)；現(xiàn)場(chǎng)調(diào)解由法院書(shū)記員全程記錄，調(diào)解結(jié)束后由雙方當(dāng)事人簽字確認(rèn)。

  完善調(diào)解實(shí)施機(jī)制。一是堅(jiān)持共商共議。企業(yè)是否存在逃廢債、銀行是否存在隨意抽壓貸問(wèn)題，由債權(quán)銀行、貸款企業(yè)、第三方協(xié)商認(rèn)定。二是堅(jiān)持市場(chǎng)化推進(jìn)。對(duì)于落后產(chǎn)能或失信企業(yè)，重點(diǎn)引導(dǎo)出清；同時(shí)積極培育守信企業(yè)，逐步實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。三是堅(jiān)持依法處置。做到矛盾糾紛調(diào)解在先，對(duì)于調(diào)解后拒不整改的，依法依規(guī)予以制裁。

  完善調(diào)解保障機(jī)制。在企業(yè)層面，如果企業(yè)出現(xiàn)逃廢債，調(diào)解工作組將要求企業(yè)明確還款期限及金額，履行還款責(zé)任；對(duì)于更換平臺(tái)經(jīng)營(yíng)的逃廢債企業(yè)，由相關(guān)企業(yè)共同承擔(dān)還款責(zé)任；調(diào)解后拒不整改的，將依法進(jìn)行制裁，構(gòu)成犯罪的將依法追究刑事責(zé)任。在銀行層面，如果存在隨意抽壓貸，調(diào)解工作組將按照抽壓貸金額的5～10倍扣減財(cái)政性存款；取消財(cái)政性存款招投標(biāo)資格；隨意抽壓貸一定次數(shù)以上的銀行，將被取消評(píng)優(yōu)評(píng)先資格。

  金融治理重在于風(fēng)險(xiǎn)源頭管控、系統(tǒng)治理和精準(zhǔn)施策。紹興市中支聚焦“三類(lèi)源頭”風(fēng)險(xiǎn)，把維護(hù)穩(wěn)定作為壓倒一切的政治任務(wù)，立足抓早抓小、做到標(biāo)本兼治。

  防控大型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為有效化解大型企業(yè)與債權(quán)銀行糾紛，紹興市中支采取三類(lèi)措施。一是重預(yù)警。創(chuàng)新開(kāi)展“紅、橙、黃、灰”四色潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險(xiǎn)醞釀、暴露的全流程監(jiān)測(cè)；對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)持續(xù)跟蹤，編制區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)圖譜，主動(dòng)向債權(quán)銀行提示風(fēng)險(xiǎn)。二是重化解。創(chuàng)新開(kāi)展“優(yōu)拍貸”業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)銀行采用非訴訟債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式解決糾紛，緩解市場(chǎng)第三方購(gòu)買(mǎi)債權(quán)融資難題。三是重盤(pán)活。通過(guò)政府、法院、銀行三方聯(lián)動(dòng)，對(duì)全市98家僵尸企業(yè)實(shí)施“一企一策”穩(wěn)妥壓降信貸。截至2019年12月末，共盤(pán)活信貸資源49億元，盤(pán)活率達(dá)到72.3%。

  防控直接融資違約風(fēng)險(xiǎn)。一是提前排查。完善債券兌付風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，落實(shí)清單式管理，提前3個(gè)月掌握企業(yè)兌付資金安排。二是及時(shí)化解。運(yùn)用市場(chǎng)化手段化解債務(wù)違約風(fēng)險(xiǎn)。例如，2018年古纖道新材料股份有限公司面臨銀行間市場(chǎng)融資違約，紹興市中支及時(shí)指導(dǎo)企業(yè)引進(jìn)戰(zhàn)投運(yùn)用債轉(zhuǎn)股方式償還“17古纖道SCP002”期短期融資券，有效化解兌付危機(jī)。三是妥善處置。2018年以來(lái)，紹興轄內(nèi)4家企業(yè)曾面臨兌付危機(jī)，最后僅1家出現(xiàn)違約。企業(yè)違約后，紹興市中支主動(dòng)召開(kāi)債券承銷(xiāo)商會(huì)議，正面開(kāi)展宣傳引導(dǎo)，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，穩(wěn)妥化解市場(chǎng)糾紛。

  防控非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。2016年以來(lái)，紹興市中支深入開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，對(duì)區(qū)域內(nèi)124家跨界從事金融資產(chǎn)管理的企業(yè)、12家P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、39家股權(quán)眾籌機(jī)構(gòu)、60余家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展全面排查，有效控制風(fēng)險(xiǎn)源頭。同時(shí)強(qiáng)化金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)，推進(jìn)信息披露制度建設(shè)，督導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)如實(shí)披露信息，建立合格投資者制度，確保將各類(lèi)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)遏制在苗頭、化解在初期。

  分享區(qū)域金融穩(wěn)定成果。經(jīng)過(guò)幾年的源頭管控和風(fēng)險(xiǎn)化解，紹興金融體系進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展階段，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性拐點(diǎn)。全市不良率自2015年以來(lái)，總體處于下降通道。截至2019年11月末，全市不良貸款余額104.89億元，不良率1.23%，連續(xù)4年實(shí)現(xiàn)“雙降”。同時(shí)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)得到有效緩釋，銀行對(duì)擔(dān)保企業(yè)訴訟明顯減少，全市擔(dān)保出險(xiǎn)比例從2015年53.2%的峰值逐年下降，2019年降至25.4%。

  分享銀企互信增進(jìn)成果。一方面，紹興地區(qū)銀企矛盾糾紛得到有效緩解。銀企金融借款糾紛法院收案數(shù)從2015年的8027件逐年下降，2018年降至3668件。另一方面，企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)逐步提高，基本形成了企業(yè)家自律、全社會(huì)監(jiān)督、黑名單打擊的“三位一體”模式。試點(diǎn)地區(qū)逃廢債企業(yè)逐年減少，2015～2017年分別發(fā)生108家、100家、52家，2019年僅新增3家。不少企業(yè)主動(dòng)與銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接，落實(shí)還款責(zé)任。

  分享營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化成果。一是銀行審批權(quán)限不斷下放。以諸暨地區(qū)為例，截至2019年末，有信貸審批權(quán)限的銀行增至7家。例如，中國(guó)銀行諸暨支行信貸審批權(quán)限提高至5000萬(wàn)元，農(nóng)行諸暨支行獲得1000萬(wàn)元以下的小微網(wǎng)貸審批權(quán)。二是企業(yè)融資可得性提升。截至2019年11月末，全市民營(yíng)企業(yè)貸款比年初新增200.12億元，是上年同期的1.05倍；普惠口徑小微企業(yè)貸款比年初新增227.01億元，較年初增長(zhǎng)50.07%。三是企業(yè)融資成本下降明顯。2019年1～11月，全市企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為5.36%，同比下降14個(gè)基點(diǎn)；其中普惠口徑小微企業(yè)貸款利率6.01%，同比下降36個(gè)基點(diǎn)。■

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