隨著全國(guó)各地農(nóng)信社紛紛完成改制，省農(nóng)信聯(lián)社（以下簡(jiǎn)稱“省聯(lián)社”）的改革也進(jìn)入了攻堅(jiān)階段。日前，首個(gè)省聯(lián)社改制方案終于傳出，浙江省將以組建“聯(lián)合銀行”的方式推進(jìn)省聯(lián)社的改革。

“省聯(lián)社改革是農(nóng)村信用社改革的重點(diǎn)，由于其既是省政府管轄內(nèi)的農(nóng)村信用社的職能部門，又屬于接受監(jiān)管部門監(jiān)管的銀行企業(yè)，這種多重屬性導(dǎo)致其邊界關(guān)系相對(duì)模糊，省聯(lián)社的管理體制與省內(nèi)農(nóng)信社治理之間還存在不相協(xié)調(diào)的地方，因此省聯(lián)社的改革勢(shì)在必行。”中國(guó)銀行研究院邱亦霖在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。

首個(gè)省聯(lián)社改制落地

浙江省地方金融監(jiān)管局于1月24日發(fā)布《錢塘江金融港灣發(fā)展實(shí)施計(jì)劃（2021-2025年）》，在重大改革清單中，將“深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)省”列為第一項(xiàng)。根據(jù)改革方案，浙江省將成立省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強(qiáng)全省深化農(nóng)村信用社改革工作的統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)，制定工作方案，推動(dòng)將省農(nóng)信聯(lián)社改制為浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行，成為一家具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

若該方案最終落地實(shí)施完成，浙江省聯(lián)社也將成為全國(guó)首家深化改革的省聯(lián)社。

根據(jù)浙江省農(nóng)信聯(lián)社官網(wǎng)顯示，其共包括81家農(nóng)村商業(yè)銀行、1家農(nóng)村信用聯(lián)社。截至2020年末，全省農(nóng)信系統(tǒng)各項(xiàng)存款余額2.73萬(wàn)億元，連續(xù)11年保持全省銀行業(yè)第一，市場(chǎng)份額17.99%；各項(xiàng)貸款余額20153.52億元，連續(xù)7年保持全省銀行業(yè)第一，貸款總量躍居全國(guó)農(nóng)信第一。截至2021年8月31日，浙江農(nóng)信系統(tǒng)本外幣各項(xiàng)存款余額已超過3萬(wàn)億元。

此前，對(duì)于省聯(lián)社改革的方向和模式，各方有多種預(yù)測(cè)，其中涵蓋了改制為金融控股公司、金融服務(wù)公司，組建省級(jí)聯(lián)合銀行以及成立統(tǒng)一法人的農(nóng)商行等多種方案。而此次浙江省聯(lián)社改制選擇的正是“聯(lián)合銀行”模式。

對(duì)此，招聯(lián)金融首席研究員董希淼曾在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，上述幾種方式均有其可行性，但也存在弊端，關(guān)鍵要“因地制宜”。此次浙江省聯(lián)社采用了組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行模式。該模式可保持原有的兩級(jí)法人體制不變，保持縣域法人機(jī)構(gòu)穩(wěn)定，改革難度小，利于省聯(lián)社改革的穩(wěn)妥推進(jìn)和可操作性，是一個(gè)“優(yōu)選”方案。“如今省聯(lián)社改革有了方向，但需要各個(gè)省根據(jù)自己的情況，落實(shí)具體方案。”

邱亦霖也認(rèn)為，未來省聯(lián)社的改革方式將不會(huì)出現(xiàn)“一刀切”的情況。其他省聯(lián)社的改革將會(huì)考慮到各地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平不一，各省農(nóng)信社發(fā)展水平參差不齊、差異大的情況，會(huì)根據(jù)本省實(shí)際情況具體改革路徑，大概率會(huì)采取“一省一策”的方針。

各地正加速推進(jìn)省聯(lián)社改制

隨著農(nóng)信社商業(yè)化改革的不斷推進(jìn)，省聯(lián)社行政管理與市場(chǎng)化目標(biāo)的矛盾開始凸顯。“從實(shí)際工作看，作為地方性金融機(jī)構(gòu)，省聯(lián)社并非商業(yè)銀行，不能對(duì)外投資，也不能申請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)和牌照，難以滿足新形勢(shì)對(duì)其服務(wù)能力的新要求。”董希淼表示，省聯(lián)社改制已是勢(shì)在必行，并成為農(nóng)信金融系統(tǒng)改革必須邁過的一步。

記者注意到，浙江省聯(lián)社改革破冰后，全國(guó)各地省聯(lián)社改革也在加速，成為今年農(nóng)信金融系統(tǒng)改革的重要課題。

如海南省人民政府辦公廳發(fā)布《海南省金融業(yè)“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》）中強(qiáng)調(diào)，要推動(dòng)海南銀行實(shí)現(xiàn)國(guó)際化、綜合化、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，深化省農(nóng)信社聯(lián)社體制機(jī)制改革。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有包括海南、廣東、江西等12個(gè)省份，在各自出臺(tái)的“十四五”金融發(fā)展規(guī)劃中提及農(nóng)信改革。其中，江西、陜西、安徽三省提出爭(zhēng)取列入全國(guó)改革試點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，隨著浙江省聯(lián)社改革方案浮出水面，以及多個(gè)省份的推進(jìn)，在2022年，省聯(lián)社改革進(jìn)入快車道，將成為農(nóng)信社改革的重點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年10月末，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)45.38萬(wàn)億元，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.6%。同期，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額為7228億元、不良貸款率達(dá)3.7%，高于全國(guó)銀行業(yè)平均水平。

董希淼對(duì)記者表示，改革完成后，省聯(lián)社對(duì)其轄屬的農(nóng)信社、農(nóng)商行、農(nóng)合行進(jìn)行管理和指導(dǎo)和協(xié)調(diào)的關(guān)系并不會(huì)變。各省根據(jù)自身情況在把握省聯(lián)社機(jī)制既有優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，適當(dāng)?shù)亟o農(nóng)商行松綁，從激勵(lì)考核機(jī)制、經(jīng)營(yíng)管理和科技投入方面有所釋放，增加農(nóng)商行的活力。“這一輪省聯(lián)社改革可能產(chǎn)生的一個(gè)成果，就是有望借此搭建包括設(shè)立理財(cái)子公司，科技子公司等諸多平臺(tái)，新增一些業(yè)務(wù)功能，因?yàn)楫吘钩龢O少數(shù)體量較大農(nóng)商行外，其他農(nóng)信機(jī)構(gòu)是無法做到的。”

邱亦霖稱，從目前的改革邏輯與思路來看，省聯(lián)社改革都要保持與農(nóng)信機(jī)構(gòu)的改革方向相一致，即堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化、企業(yè)化的改革方向，堅(jiān)持農(nóng)信機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、保證縣域法人地位穩(wěn)定這一原則。具體包括理順農(nóng)信社的管理體制，明確基層農(nóng)信社和省聯(lián)社之間的關(guān)系，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)需要農(nóng)信社獨(dú)立的法人地位、經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性，淡化省聯(lián)社在人事、財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)等方面的行政管理職能，突出專業(yè)化服務(wù)功能。

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