9月底前完成金融穩(wěn)定保障基金籌集 中小銀行改革化險持續(xù)推進(jìn)

央行日前召開金融穩(wěn)定工作電視會議指出，2021年金融穩(wěn)定系統(tǒng)在精準(zhǔn)拆彈、改革化險、抓前端治未病、建機(jī)制補(bǔ)短板等方面取得積極成效。延續(xù)去年基調(diào)，防風(fēng)險仍是2022年金融監(jiān)管主題之一。

記者了解到，包括建設(shè)金融穩(wěn)定基金在內(nèi)的多個關(guān)鍵政策已明確責(zé)任單位和時間表。根據(jù)各金融監(jiān)管部門釋放的政策信號，今年政策在壓降風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)、推進(jìn)中小銀行改革化險等方面也將持續(xù)加大力度。針對房地產(chǎn)行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)也在政策支持下積極展開紓困舉措，中指研究院最新統(tǒng)計顯示，各渠道房地產(chǎn)并購類融資額已超兩千億元。

加快織密防風(fēng)險政策保障網(wǎng)

“不斷完善系統(tǒng)性風(fēng)險防控體系，持續(xù)推動金融業(yè)深化改革，穩(wěn)妥處置重點領(lǐng)域、重點區(qū)域風(fēng)險，金融風(fēng)險整體收斂、總體可控。”央行日前召開的金融穩(wěn)定工作電視會議如是總結(jié)2021年金融穩(wěn)定工作。

2022年防風(fēng)險仍是金融監(jiān)管貫穿全年的重要主題。圍繞金融防風(fēng)險，金融監(jiān)管部門將在制度層面進(jìn)一步扎緊藩籬，央行表示，2022年“要健全機(jī)制，推動處置機(jī)制市場化、法治化、常態(tài)化”。

多方關(guān)注的《中華人民共和國金融穩(wěn)定法》發(fā)布草案征求意見稿（以下簡稱“征求意見稿”）于4月初發(fā)布，這也標(biāo)志著金融風(fēng)險的防范、化解、處置將有全局性法律依據(jù)。

“金融牽一發(fā)而動全身，更要在守住風(fēng)險底線的同時，盡量以最小成本實現(xiàn)最大化金融風(fēng)險防控的效果。征求意見稿無論是在壓實各方責(zé)任，還是在明確處置資金安排、設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金、建立市場化風(fēng)險處置機(jī)制等方面，出發(fā)點是通過明確的機(jī)制和安排，進(jìn)一步提高金融風(fēng)險處置質(zhì)效，最小化金融風(fēng)險處置的成本。”中國民生銀行首席研究員溫彬指出。

根據(jù)征求意見稿，金融穩(wěn)定保障基金建設(shè)將加快推進(jìn)，以作為國家重大金融風(fēng)險處置后備資金。此前國務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于落實〈政府工作報告〉重點工作分工的意見》明確，金融穩(wěn)定保障基金籌集相關(guān)工作將在9月前由人民銀行牽頭完成，相關(guān)工作年內(nèi)持續(xù)推進(jìn)。

“我們將抓緊研究完善相關(guān)法規(guī)和機(jī)制安排，盡快推動設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，為重大風(fēng)險處置積蓄好后備資金。”銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人說。

中信證券聯(lián)席首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，參照存款保險基金、保險保障基金等基金的運作經(jīng)驗，金融機(jī)構(gòu)繳納費用可能根據(jù)“風(fēng)險規(guī)模”和“風(fēng)險系數(shù)”來核算。由于金融穩(wěn)定保障基金具有公共屬性，承擔(dān)著穩(wěn)定金融體系的長期任務(wù)，除了金融機(jī)構(gòu)以外，也可能由政府注入一部分資金。

在金融穩(wěn)定保障基金加快落地的同時，銀保監(jiān)會還牽頭對《保險保障基金管理辦法》和《信托業(yè)保障基金管理辦法》進(jìn)行修訂。據(jù)悉，目前銀保監(jiān)會正在認(rèn)真研究各方反饋意見，上述兩個辦法將在進(jìn)一步修改完善后適時發(fā)布。

中小銀行風(fēng)險化解持續(xù)發(fā)力

金融防風(fēng)險的關(guān)鍵在于金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運行。央行日前公布2021年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，我國高風(fēng)險機(jī)構(gòu)數(shù)量已降至316家，較2019年三季度649家的峰值減少333家，而這已經(jīng)是連續(xù)6個季度下降。

據(jù)央行透露，至“十四五”期末，高風(fēng)險銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量有望壓降至200家以內(nèi)。這也意味著，較目前的316家，2025年底之前還將持續(xù)壓降100余家高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。

高風(fēng)險中小銀行今年還將加速整合。日前，洛陽銀行、焦作中旅銀行、平頂山銀行均在官網(wǎng)公告，已召開股東大會審議通過了吸收合并的有關(guān)事項。在此之前，包括陜西、四川、黑龍江等多地均有中小銀行兼并重組落地。

除兼并重組外，4月6日召開的國常會也提到，做好用政府專項債補(bǔ)充中小銀行資本等工作，增強(qiáng)銀行信貸能力。政策支持下，中小銀行專項債時隔半年“重出江湖”。中國債券信息網(wǎng)披露，遼寧省財政廳擬于4月14日發(fā)行135億元中小銀行發(fā)展專項債券，募集后通過遼寧金控注入丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行，用于補(bǔ)充資本金。

根據(jù)政府工作報告要求，銀保監(jiān)會今年還將深化中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)和公司治理改革，加快不良資產(chǎn)處置，從而降低相關(guān)風(fēng)險。

國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員任濤預(yù)計，政策層面將繼續(xù)在中小金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易、股權(quán)治理、董監(jiān)高履職等方面加強(qiáng)督導(dǎo)，并通過常態(tài)化披露重大違法違規(guī)股東名單形成威懾力度。

促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

受多重因素影響，去年以來部分房地產(chǎn)企業(yè)在銷售回款、融資等方面遇到困難。

對此，金融委會議明確，要及時研究和提出有力有效的防范化解風(fēng)險應(yīng)對方案，提出向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的配套措施。央行表示，堅持穩(wěn)中求進(jìn)，防范化解房地產(chǎn)市場風(fēng)險。銀保監(jiān)會稱，鼓勵機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥有序開展并購貸款，重點支持優(yōu)質(zhì)房企兼并收購困難房企優(yōu)質(zhì)項目，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

中指研究院發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至4月8日，各渠道房地產(chǎn)并購類融資額共計2251.2億元，較一個月前增長近1000億元。資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)也積極參與房企風(fēng)險化解，東方資產(chǎn)和長城資產(chǎn)近期相繼宣布獲批發(fā)行100億元金融債，用于房企優(yōu)質(zhì)項目化險及處置。

政策層面一方面防范化解風(fēng)險，另一方面積極出臺配套扶持政策，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。進(jìn)一步加強(qiáng)對保障性租賃住房建設(shè)運營的金融支持，保障性租賃住房項目有關(guān)貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理等多制度相繼落地。

對于2022年房地產(chǎn)信貸投放，建行表示，對公房地產(chǎn)貸款方面，統(tǒng)籌考慮市場情況、客戶需求和業(yè)務(wù)目標(biāo)，積極滿足房企合理融資需求，保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)、均衡、有序投放。工行方面認(rèn)為，在繼續(xù)對商業(yè)性房地產(chǎn)投融資實施限額管理的同時，需要嚴(yán)防高杠桿擴(kuò)張房地產(chǎn)集團(tuán)客戶風(fēng)險，提高銀行精細(xì)化管理水平。

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